据央视新闻报道，近期美国以所谓的“对等关税”为名，大幅提升我国输美商品关税，不少相关外贸企业面临严峻挑战。
当前，外贸企业亟需金融信贷支持。为帮扶外贸企业渡过难关、推动外贸稳量提质，我国出台了一系列稳外贸、扩内需的政策措施。4月28日，央行副行长邹澜在国新办新闻发布会上表态，“精准加力稳外贸。指导金融机构对外贸依存度高、暂时遇到困难、产品有竞争力的中小企业，不抽贷、不断贷，保障合理融资需求。”
据21世纪经济报道记者了解，一些银行机构成立专班对外贸企业进行走访调研，摸查并跟进外贸企业的金融需求，助力稳外贸发展。一方面，加大对外贸企业的信贷投放力度；另一方面，通过完善汇率避险产品服务体系，降低企业财务成本。
保障外贸企业合理融资需求
打样、织造、后整理、质检……今年一季度，位于江苏的友通纺织有限公司（以下简称“友通纺织”）的生产车间里一片繁忙。但是，当前国际贸易环境变化引发市场预期调整，部分国外客户基于中长期商业考量缩减了采购订单。与此同时，友通纺织也要面对出口成本增加的新课题。面对资金压力，友通纺织在中信银行申请到一笔600万元的“科贷通”，利率低至2.6%。
据了解，友通纺织利用这笔资金升级设备、研发新产品，提升产品附加值，减少基础产品出口，转而向高端功能性面料市场进军，以此应对当前贸易环境下的成本挑战。该企业负责人陆凤泉感慨道，“幸好有了这笔低息贷款，让我们有资金调整产品结构，增强产品竞争力，也更有底气应对关税变化。相信在银行支持和自身努力下，我们能在国际市场中站稳脚跟。”
值得关注的是，当前部分出口导向型企业在阶段性运营压力下，正面临资金链周转效率优化的现实课题，行业整体流动性管理能力提升成为关注焦点。对此，农行积极落实无还本续贷政策，对于有技术、有市场、有前景但暂时经营困难的中小微外贸企业，加大支持力度，助力缓解企业资金周转压力。
邵阳美莎发制品有限公司是湖南省邵阳市邵阳县一家老牌发制品生产企业，产品主要销往欧美和非洲等地。近期，受外部因素影响，企业应收账款周期延长，还有300万元贷款即将到期，面临较大资金缺口。农行湖南邵阳县支行在贷后回访中了解到企业困境后，迅速组建工作组，深入企业生产一线，核实经营数据，判定企业具备持续经营能力，联动担保公司，仅用5个工作日就完成企业的续贷审批。该企业负责人王先生说：“今年订单资金回笼比往年慢了很多，而且以往能赊销的原材料都需要现金结算，还好有银行的支持，极大缓解了我们的资金压力。”
据了解，农行在各级支持小微融资协调机制专班设立外贸板块专项小组，常态化开展“千企万户大走访”，优先走访对接小微外贸企业，多措并举加大小微外贸企业信贷投放力度。截至3月末，农业银行累计走访外贸企业2.79万户，为“推荐清单”内1.72万户外贸企业发放贷款1312亿元。
稳外贸对于我国经济发展具有重要意义。4月25日中共中央政治局会议指出，要创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。东方金诚首席宏观分析师王青表示，这或意味着国家开发银行等政策性金融机构将出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。
4月28日，邹澜在国新办发布会上表示，央行将精准加力稳就业、稳外贸、促消费、扩投资。其中，精准加力稳外贸，将指导金融机构对外贸依存度高、暂时遇到困难、产品有竞争力的中小企业，不抽贷、不断贷，保障合理融资需求。为有效应对关税变动对外贸企业冲击，鼓励金融机构按照市场化、法治化原则，加大对民营外贸企业的金融支持。
完善对客汇率避险产品体系
随着人民币汇率弹性增强、双向波动成为常态，企业在日常的进出口贸易、外币债务、对外投资、工程项目等方面均面临一定的汇率风险。在美国滥施关税背景下，全球金融市场震荡。基于此，企业对汇率避险产品服务需求更显迫切。
华南某科技公司是一家主营智能显示设备的中小外贸制造业企业，其自主研发的高端显示产品畅销全球，2024年出口额超1亿美元。由于该企业的货款回款多以美元结算，近期企业实际收入受到影响，为企业经营带来困扰。
通过了解该科技企业的汇率避险需求，光大银行创新设计“风险逆转期权远期购汇结构”服务方案，并为该企业核定专项授信额度。这既为企业构筑起了抵御汇率波动的风险防控体系，又通过授信额度替代现金保证金，有效降低了企业财务成本。该企业负责人表示，“这笔期权让公司海外订单交付更有底气，既规避了汇率波动风险，又减少了投入生产活动的资金占用，有效减轻了我们的资金运营压力。”
值得一提的是，为降低企业的汇率套保成本，厦门国际银行为符合条件的企业免交外汇衍生品保证金，有效减少外贸企业的资金占用成本。例如，近期厦门某外贸企业原计划进行跨境采购，但短时间资金有限。对此，厦门国际银行为其提供低成本外币融资，满足其跨境采购资金需求，同时通过外汇衍生品帮助企业锁定汇率风险，并免除企业外汇衍生品保证金，在满足企业跨境采购资金需求的同时降低了该外贸企业跨境采购成本。
此外，厦门国际银行持续完善对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理。通过制作并向企业提供汇率避险材料、企业走访宣导、上门开展汇率管理培训、企业专场汇率风险管理宣导会等方式，帮助企业搭建汇率风险策略。
“近年来，人民币汇率市场化形成机制不断完善，汇率弹性增强。同时，企业积极运用外汇衍生品管理汇率风险，并更多使用跨境人民币结算降低货币错配风险。”4月22日，国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌就2025年一季度外汇收支形势答记者问时表示，2025年一季度，货物贸易项下人民币跨境收支占比、企业外汇套期保值比率较上年均有所提升，企业应对汇率波动的能力增强，市场预期和交易更趋理性有序。
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