近日，FOF发行再次出现“小爆款”，包括此前两个案例在内，4月以来的FOF“小爆款”现象已有三起。
这里面，既有渠道助推因素，也有行情回暖等因素。在一季度里，新发FOF的数量环比增长166.67%，募集规模更是环比大增1346.12%。截至一季度末，个人养老金Y份额基金总规模首次突破“百亿”大关。
自2022年启动个人养老金制度至今的三年里，业内对个人养老金的广阔市场和政策支持已是有目共睹。从券商中国记者近日了解的情况来看，个别金融机构的个人养老金业务，在办理流程和信息系统等方面存在操作瑕疵，出现了“查询不到退休人员信息、退休人员无法取出个人养老金账户余额”等情况。这意味着，相关机构在进行个人养老金数据交互时，工作质量有待提升。
4月三起“小爆款”
根据南方基金4月29日公告，南方稳见3个月持有混合FOF于4月28日成立，募集规模达36.24亿元。公告显示，该FOF募集期间为4月9日至4月24日，获得了1.32万户有效认购。需要指出的是，这已是4月以来出现的第三只FOF“小爆款”。根据招商基金4月23日公告，招商稳健策略优选FOF成立，募集规模为29.70亿元，在4月1日至4月18日的募集期间内获得了1.04万户有效认购。
此外，根据前海开源基金4月18日公告，前海开源康悦稳健养老一年持有混合(FOF)成立，募集规模22.59亿元，募集期间为3月21日至4月15日，获1.12万户有效认购。数据显示，前海开源康悦稳健养老一年持有混合(FOF)在过去三年成立的128只养老FOF中规模位居第一名，创下过去三年养老FOF募集新纪录。
根据公告，在这三只FOF发行过程中，基金公司都进行了自购。南方稳健3个月持有混合FOF方面，南方基金的从业人员认购了2万份。招商稳健策略优选FOF方面，基金管理人运用1000.16万元认购了该FOF，且承诺持有3年。前海开源康悦稳健养老一年持有混合(FOF)方面，前海开源基金的从业人员认购该基金88.27万份，基金管理人运用固有资金认购500.41万份。
实际上，FOF“小爆款”并不是4月独有的现象，年内早些时候同样有过类似现象。比如，富国盈和臻选3个月持有期FOF在今年2月成立时，募集规模高达60亿元，募集日期为2月6日至2月19日，获2.28万户有效申购。此外，同样于年内成立的银华华丰三个月持有期混合(FOF)、华夏聚益优选三个月持有FOF等产品，募集规模均超10亿元。
一季度FOF募集规模环比增长1346.12%
从券商中国记者采访情况来看，FOF发行回暖是多方因素综合作用的结果。
首先是行情。根据Wind统计，随着权益市场回暖，今年一季度288只个人养老FOFY份额产品的平均收益率为1%。其中，工银养老2050Y份额一季度业绩最好，收益为8.65%。此外，东方红颐和积极养老目标五年持有Y、嘉实养老2040五年Y、东方红养老目标日期2045五年持有Y、长信颐年平衡养老（FOF）Y和嘉实养老2050五年Y等5只个人养老金Y份额的一季度收益率，均超过了5%。
根据天相投顾对券商中国记者提供的数据，FOF一季度整体表现最好的是股票FOF，平均涨幅为2.70%。表现最好的普通FOF为中欧汇选混合（FOF-LOF）A，近一年收益率为19.92%；表现最好的养老目标FOF基金为南方养老目标日期2045三年持有混合发起（FOF）Y，近一年收益率为15.49%。
其次是渠道发力。券商中国记者从业内采访获悉，4月出现的三只FOF“小爆款”，与销售渠道发力有密切关系，不少获得大规模资金申购的FOF，多是以广发银行、招商银行等机构为主要销售渠道。天相投顾数据显示，今年一季度全市场新发FOF基金共计16只，其中普通FOF基金14只，养老目标FOF2只；季度新发FOF数量较上季度增加10只，环比增长166.67%。全市场新发FOF基金募集规模为141.47 亿元，较上季度增加131.69亿元，环比增长1346.12%。
数据显示，截至一季度末《个人养老金基金名录》共有288只个人养老金Y份额基金，总规模达113.9亿元，首度突破百亿大关，相比2024年底的91.43亿元增加22.47亿元，规模增长超20%。相比去年年末，今年一季度个人养老金基金名录新增了4只，分别是招商和惠养老目标日期2045五年持有、鹏扬平衡养老目标三年持有、南方养老目标日期2050五年持有和中泰福瑞稳健养老目标一年持有。
提现被告知“查不到养老金信息”
公募FOF于2017年面世，随后在2018年引入养老FOF，在2022年引入低费率的养老FOF-Y份额，叠加2022年个人养老金制度的启动，FOF产品成为提升养老投资效率、丰富市场选择的重大制度创新安排。从上述数据来看，FOF在养老领域的发展具有较大想象空间。
从券商中国记者长期跟踪观察来看，个人养老金投资的发展，主要围绕市场、政策和技术这三大因素展开。从2022年启动至今，个人养老金的潜在广阔市场需求和持续性的政策支持，业内已是有目共睹。但在数据对接、业务办理等微观方面的技术实施细节，却存在有待改进的地方。这些问题琐屑细微，不易察觉，却关乎投资者个人利益，是个人养老金投资最终落地的关键环节。券商中国记者接触到的情况，就是一个典型案例。
基金业内一位具有20多年从业经历的资深公募人士（下称“公募人士”），此前在一家股份制银行（下称“银行”）开设个人养老金账户，并存入存款购买了相关个人养老金产品。该公募人士在2024年底年满60周岁，从2024年底开始领取退休金。在领取退休金2个月后，即2025年初，他打算取回个人养老金账户里面的钱，于是向开户银行提交了相关申请。
在提交申请约20天后，开户银行完成了相关审核，并回复这位公募人士称，他不符合提取条件，因为该银行在相关的养老信息登记系统里，查不到这位公募人士的养老相关信息。银行建议该公募人士打电话去咨询人社部，以及他缴纳社保所在地区（北京西城区）的社保局电话。公募人士按照此建议，通过电话和线下办理等方式去咨询，但均无果。
如此来回后，该公募人士只能再给银行打电话，银行客服给出的依然是同样的建议。该公募人士表示，这些办法他已经尝试过了，且前后耗费了不少时间。为此，他与银行方面进行了进一步沟通，主要有两点：一是当初存钱的时候，银行有没有审核过他的相关信息？如果没有审核或者审核查不到相关信息，为何当初就贸然接受他的养老金账户存款？二是他已在北京领取了两个月退休养老金，这说明他是符合退休条件的，且是有信息录入的，为何银行这边却查不到他的相关养老信息？
数据系统有待改善
基于上述陈述，该公募人士对银行方表示，如果他最终不能提出银行个人养老金账户里面的余额，将诉诸公之于众的相关途径寻求帮助。随后，银行方调动内部资源，通过多方检索，最终还是找到了该公募人士的养老金信息，该人士才得以取出账户里面的余额。
“这件事前后大约持续了2个月时间，但我并不着急，我知道这笔钱是可以取出来的。”该公募人士称，他作为基金从业人士了解个人养老金的运作情况。并且在这个过程中，无论是银行还是相关部门，工作人员的态度都很好，只不过他们看到系统显示的信息也表示没办法，很无奈。
“我在想，这种情况虽然在我身边并不多见，但现在和未来类似的情况恐怕还会出现。不排除有些人遇到这种情况会产生很多联想，甚至会引发争吵，毕竟账户里面是他们的养老钱。因此，我基于个人的这些经历，说几点个人体会，期待能对个人养老金系统的进一步完善有所帮助。”该公募人士称。
该公募人士表示，个人养老金制度的实施，不仅涉及到商业银行机构，还涉及到人社部等多个部门的协调配合，不同主体对接如此庞大的信息数据，可以说是一项系统工程，难免会有疏漏。“就我这次情况来看，银行机构的数据系统有待改善。他们在和相关部门进行养老金数据交互时，工作质量有待提升。”
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