财联社5月7日讯（记者 彭科峰）今日上午，国新办举行新闻发布会，介绍“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”有关情况，中国人民银行行长潘功胜表示，将完善存款准备金制度，阶段性将金融租赁公司的存款准备金率从目前的5%调降为0%。
这意味着，金租公司存款准备金率将进入“零时代”。在业内人士看来，监管这一动作促消费、拉动内需的意味明显。
尽管当前金租行业正在分化，部分机构牌照被吊销，但银行系金租正在大举扩张。全面降准的同时进一步定向降低金租公司存款准备金率，有助于设备租赁等更多真实需求得到满足，这对部分拥有金租牌照的商业银行也是直接利好。
存款准备金率进入“零时代”，对金租行业意味着什么？
今日上午，中国人民银行行长潘功胜表示，为贯彻落实中央政治局会议精神，进一步实施好适度宽松的货币政策，中国人民银行将加大宏观调控力度，推出三类10项一揽子货币政策措施。其中，就包括阶段性将金融租赁公司的存款准备金率从目前的5%调降为0%。
这对金租行业来说意味着什么？对此，长期跟踪金租行业动态某券商宏观分析师向财联社记者表示，和银行的存款准备金率类似，金租行业准备金率降低，意味着金租公司可以腾出更多的资金用于“放贷”，开展各种设备租赁业务。存款准备金率进入“零时代”，意味着监管希望金租公司在拓展市场方面更大胆一点，以更好的促进实体经济的发展。
“不同的金租公司资金来源不同。降低存款准备金率当然可以部分减轻公司的融资负担。”某城商行内部人士杨峰（化名）向财联社记者表示，他之前曾负责该行旗下金租业务事项。
他对记者表示，一般而言金租公司可以分为三大类，一种是银行系金租，背靠银行这座大山；一种是地方国资系；一种是企业系（主要是民营企业集团）。对比而言，企业系金租的融资成本相对更高。客观上，金租行业存款准备金率降低，对旗下拥有这一牌照的银行来说也是利好。
一边是海水，西藏金租牌照被吊销，有公司被合并
近年来，金租行业发生了不少震动行业的大事，一些公司走入破产、合并甚至被强制吊销牌照。
比如，4月29日，国家金融监督管理总局西藏监管局发布相关行政处罚信息，西藏金融租赁有限公司因存在通过编造虚假业务等方式隐匿关联交易、部分租赁业务经营严重不审慎形成风险、报送虚假报表资料、公司治理和内部控制失效等主要违法违规行为，监管决定吊销西藏金租金融许可证。这也意味着，金租行业再度减员。
就在去年，国家金融监督管理总局消息显示，该局批复同意中国外贸金融租赁有限公司吸收合并中车金融租赁有限公司，吸收合并完成后，中车金租解散。
更早之前，监管于2023年10月原则批复同意天津国泰金融租赁有限责任公司进入破产程序。后者系国内首家由大型综合型汽车制造企业发起设立的金租公司，成立不到10年。
“西藏金租等金租公司，主要还是被大股东所牵连。这些公司属于大型民企集团，大股东利用金融牌照进行内部交易，其中不乏违法违规之处。”杨峰坦言，目前行业内对于西藏金租被吊销的事件关注度较高，但金租行业整体依然稳健。这也提示其他金租公司需要依法合规经营。
从公开信息来看，2019年，西藏金租大股东东旭集团发生实质性违约，此后西藏金租在东旭集团财务公司的数十亿元定期存款去向成谜。东旭集团此后也被证监会介入调查，并随后退市。此外，国泰金租的破产，也被曝出和大股东华泰汽车集团有关——2022年5月，原银保监会公开一批重大违法违规股东，作为国泰金租前两大股东，华泰汽车集团、华信超越控股均位列名单。
对此，上述宏观分析师坦言，在过去经济高速发展的时期，以西藏金租为代表的一些金租公司实际上起到了向地方融资平台“输血”的作用，曾引发不少风险。近期随着监管对于金租行业的强监管，一些金租公司步入僵局也在情理之中，不排除未来会有其他金租公司“消失”。
一边是火焰，金租行业依然被银行看作业务拓展新蓝海
财联社记者注意到，在一些金租公司陷入困局的同时，银行系金租公司近年来表现却颇为优异——资产规模稳步扩张、营收表现亮眼。
从资产规模来看，头部10家金租公司中，大股东基本均为银行。截至2024年末，交银金租以4436亿元总资产规模排在金租行业首位；工银金租以4175亿元紧随其后；国银金租则以4059亿元位列第三。
从增长幅度来看，工银金租、建信金租、浦银金租与永赢金租规模增长实现两位数增长。建信金租2024 年末资产总额为 1822 亿元，较 2023 年的1461亿元增长 24.71%。浦银金租 2024 年末资产总额达到 1534 亿元，同比增长 17.38%。
从营收增速来看，多家银行系金租公司也表现亮眼。比如，交银金租2024年实现营业收入321.72亿元，同比增长9.69%，净利润43.7亿元，同比增长9.02%。招银金租2024年经营租赁业务收入同比增长 12.56%，达到122.46 亿元，以至于招商银行在年度报告中对招银金租明确予以“表彰”——其表示，该行的其他业务收入（141.26 亿元）的主要来源于招银金租经营的租赁业务收入。
杨峰表示，银行系金租公司持续发展壮大，是近年来金租行业的大趋势之一。总体来看，银行系金租具备一定优势，比如在融资方面，除了发债，金租公司的资金主要来自大股东支持，而银行天生就具备较低的资金成本优势。并且，在传统的飞机、船舶等大型设备租赁方面，银行也具有雄厚的资金实力，优势较为明显。
“从目前掌握的行业情况来看，银行系金租普遍都发展不错，并且金租业务也被很多银行看作业务拓展的新蓝海。”杨峰进一步表示，对于银行而言，目前放贷远比揽储更为关键，而设备租赁目前依然被银行看作是有真实需求的行业。
一方面，大型基建项目的需求依然存在，一些银行系金租“老大哥”依然可以依托在飞机、船舶等领域的渠道优势开拓业务；另一方面，一些城商行下属金租公司也可以在细分赛道里找到机会，为能源、制造等领域的企业提供“以租代购”服务，帮助其进行技术升级并获得租金。
“相比地产、信用卡业务，目前金租业务的前景依然被看好。对企业来说，我们的综合服务能帮助其降成本。”杨峰进一步表示，在风控方面，金租公司的优势也很明显。一方面，设备的所有权属于银行系金租，一旦出现风险随时可以处置；另一方面，银行可以通过金融租赁业务为其他类贷款发挥协同作用。
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